دليل الامتثال للشريعة الإسلامية والأسئلة الشائعة

ستناداً إلى مبادئ الفقه الشافعي ومعايير المالية الإسلامية الحديثة :

 

تُقدّم هذه الوثيقة إطارًا لتكوين وتشغيل نظام AISHE بما يتوافق مع مبادئ الشريعة الإسلامية. هذه الوثيقة لأغراض إعلامية فقط، وليست فتوى. تقع المسؤولية النهائية لضمان الامتثال للشريعة الإسلامية على عاتق المستخدم. في حال وجود أي استفسارات دينية معقدة أو شخصية، يُنصح بشدة باستشارة خبير متخصص في التمويل الإسلامي.

نظام AISHE هو في الأساس أداة (أدية) تعمل كوكيل رقمي (وكيل) تحت سيطرة المستخدم الكاملة. وبالتالي، يُمكن استخدامه بشكل  متوافق تمامًا مع الشريعة الإسلامية (حلال)  شريطة أن يطبق المستخدم مجموعة صارمة من الإعدادات والإرشادات التشغيلية. يوضح هذا الدليل الخطوات الإلزامية لإنشاء هذا الإطار الإسلامي.

 

ويتم تحقيق الامتثال من خلال ثلاثة ركائز أساسية:

1. الرقابة الصارمة على الأصول:  يقوم المستخدم بإنشاء "قائمة بيضاء" للأدوات المسموح بها (الحلال) فقط.
2. تجنب الربا بشكل منهجي:  يستخدم المستخدم حساب وساطة إسلامي/خالي من المبادلات ويقوم بتكوين مؤقت التداول الآلي في AISHE لإغلاق جميع المراكز يوميًا، مما يمنع فرض رسوم الفائدة بين عشية وضحاها (المبادلة).
3. التخفيف من الغرر والميسر:  يتجنب المستخدم الرافعة المالية المفرطة ويقيد AISHE بالأسواق الشفافة والسائلة، وبالتالي يقوم كل نشاط على أساس التحليل القائم على البيانات بدلاً من المضاربة أو المقامرة.

 

 

من خلال الالتزام بهذا الدليل، يضمن المستخدم أن AISHE لا يعمل فقط كذكاء اصطناعي قوي، ولكن كوكيل منضبط يعمل وفقًا بالكامل لمبادئ التمويل الإسلامي.

 

 

 

1. المبادئ الأساسية للتداول المتوافق مع الشريعة الإسلامية مع AISHE

يوضح هذا القسم المبادئ الأساسية للتمويل الإسلامي وكيف يسمح تصميم AISHE بالالتزام بهذه المبادئ.

 

١.١. تجنب الربا

• المبدأ:  يُحرّم القرآن الكريم (2: 275) صراحةً جميع أشكال الفائدة. وفي التداول، ينطبق هذا بشكل رئيسي على رسوم "المبادلة" المفروضة على الاحتفاظ بالمراكز لليلة واحدة.
• آلية الامتثال في AISHE:
  1. الاستخدام الإلزامي للحسابات الخالية من المبادلات:  يجب ربط AISHE بحساب وساطة "إسلامي" أو "خالي من المبادلات" معتمد لا يتقاضى أو يدفع فائدة بين عشية وضحاها.
  2. بروتوكول تجنب المبادلات الآلي:  يحتوي عميل AISHE على مؤقت مدمج.  يجب على المستخدم  ضبطه لإغلاق جميع المراكز المفتوحة تلقائيًا يوميًا قبل وقت حساب المبادلة لدى الوسيط (مثلًا، بحلول الساعة 22:30 بتوقيت لندن). يوفر هذا حماية تقنية من الوقوع في فخ الربا.

 

1.2. تخفيف الغرر (عدم اليقين/المخاطر المفرطة)

• المبدأ:  يجب أن تكون العقود الإسلامية واضحة وشفافة، متجنبةً الغموض المفرط. ويُستشهد في هذا السياق بحديث "لا تبع ما لا تملك" (الترمذي)، الذي يُحذّر من العقود ذات النتائج أو المواضيع الغامضة.
• آلية الامتثال في AISHE:
  1. تداول الأصول السائلة والشفافة:  صُممت منصة AISHE للعمل في أسواق عالية السيولة والشفافية (مثل أزواج العملات الرئيسية والمعادن الفورية). يُحظر هذا الدليل بشدة استخدامها على الأدوات المالية غير الشفافة أو قليلة السيولة أو شديدة التعقيد.
  2. ممنوع استخدام المشتقات:  يُحظر استخدام عقود الفروقات، والعقود الآجلة، والخيارات، أو غيرها من المشتقات، حيث تكون الملكية غامضة والمخاطر كبيرة. يجب أن يقتصر تداول AISHE على أدوات السوق الفورية.
  3. التحكم في الرافعة المالية:  يُعدّ الإفراط في الرافعة المالية مصدرًا رئيسيًا للغرامات.   يُنصح بشدة باستخدام رافعة مالية بحد أقصى 1:30 .

 

١.٣. منع الميسر (المقامرة/المضاربة)

• المبدأ:  يجب توليد الثروة من خلال النشاط الإنتاجي والتحليل، وليس بمحض الصدفة أو ألعاب المحصلة الصفرية. يُشبّه القرآن الكريم (المائدة: 90) المقامرة بـ "عمل الشيطان".
• آلية الامتثال في AISHE:
1. قرارات مبنية على البيانات:  تعتمد عمليات AISHE على نموذج تحليلي معقد لديناميكيات السوق. وهو نشاط يتطلب مهارة وتحليلًا، وهو عكس المقامرة تمامًا.
2. حظر الأدوات المضاربة:  يحظر هذا الدليل استخدام الأصول المضاربة بطبيعتها مثل معظم العملات المشفرة، أو أسهم الميم، أو أزواج العملات الغريبة، والتي غالبًا ما تكون مدفوعة بالضجيج بدلاً من القيمة الأساسية.

 

 

2. تكوين النظام الإلزامي والأجهزة المسموح بها

يوضح هذا القسم الخطوات الفنية الدقيقة اللازمة لضبط AISHE لتجارة الحلال.  عدم اتباع هذه الخطوات سيجعل استخدامه غير متوافق.

 

 

٢.١. القائمة البيضاء للأصول المسموح بها (الحلال)

فيما يلي فئات الأصول المعتمدة مسبقًا الوحيدة للاستخدام مع AISHE في إطار الامتثال هذا:

 

• المعادن الفورية:  تمثل مفهوم التبادل المباشر.
  • XAUUSD (الذهب مقابل الدولار الأمريكي)
  • XAGUSD (الفضة مقابل الدولار الأمريكي)
• أزواج العملات الرئيسية في سوق الفوركس:  تمثل تبادل العملات.
  • يورو/دولار أمريكي
  • الجنيه الإسترليني مقابل الدولار الأمريكي
  • دولار أمريكي/ين ياباني
  • (يمكن للمستخدم إضافة أزواج رئيسية أخرى عالية السيولة مثل USDCAD وAUDUSD وUSDCHF بعد استشارة أحد العلماء).

 

 

2.2. القائمة السوداء للأصول المحرمة

لا يجب تكوين AISHE  أبدًا  لتداول الأدوات التالية:

 

• جميع العقود مقابل الفروقات:  يشمل ذلك المؤشرات (US500Cash، DE30)، والسلع (باستثناء المعادن الفورية المذكورة أعلاه)، والأسهم.
• جميع العملات المشفرة:  بما في ذلك BTCUSD وETHUSD، بسبب التقلبات العالية والنقاش العلمي حول وضعها كعملة صالحة.
• أزواج العملات الأجنبية الغريبة:  مثل USDTRY، TRYJPY، USDZAR، بسبب انخفاض السيولة وارتفاع مخاطر المضاربة.
• جميع صناديق الاستثمار المتداولة ذات الرافعة المالية، والمشتقات المالية، والعقود الآجلة، والخيارات.

 

2.3. الإعدادات الفنية في ميتاتريدر 4/5

1. عزل رموز الحلال:  في منصة MT4/5، انتقل إلى "مراقبة السوق". انقر بزر الماوس الأيمن واختر "إخفاء الكل" لمسح القائمة. ثم انقر بزر الماوس الأيمن مرة أخرى واختر "الرموز"، وأضف يدويًا رموز الحلال المسموح بها فقط من القائمة في القسم 2.1.
2. تكوين القائمة البيضاء:  تأكد من أن ملف تكوين عميل AISHE (إذا كان ذلك ممكنًا) يسرد صراحةً الرموز المعتمدة فقط.

   • مثال: ALLOWED_SYMBOLS = ["XAUUSD", "XAGUSD", "EURUSD", "GBPUSD"]

 

2.4. ضبط بروتوكول تجنب المبادلة

1. تكوين نافذة التداول:  في إعدادات عميل AISHE، قم بتحديد جلسة التداول اليومية.
2. ضبط وقت الإغلاق التلقائي:  اضبط وقت "إغلاق جميع المراكز" الإلزامي على  الساعة 22:30 بتوقيت لندن (غرينتش +1/غرينتش +2 حسب التوقيت الصيفي)  أو قبل ذلك. هذا يضمن إغلاق جميع الصفقات قبل حساب عمولة المبادلة لدى الوسيط.

• الكود المفاهيمي: إذا كان الوقت الحالي () > "22:30": execute_close_all_positions ()

 

 

 

3. مسؤوليات المستخدم والتدقيق المستمر

دورك كمستخدم هو دور المدير الدؤوب الذي يشرف على وكيلك.

 

3.1. مسؤوليات الإعداد الأولي

• اختيار الوسيط:  يجب عليك اختيار وسيط موثوق وخاضع للرقابة يقدم  حسابًا إسلاميًا معتمدًا (خاليًا من فوائد التبييت) . اطلب تأكيدًا كتابيًا على امتثاله للشريعة الإسلامية، ويفضل من هيئة معترف بها مثل هيئة المحاسبة والمراجعة للمؤسسات المالية الإسلامية (AAOIFI). لا تعتمد على ادعاءات التسويق فقط.
• تكوين الحساب:  تأكد من إعداد الحساب الذي تفتحه بشكل صحيح على أنه خالٍ من المبادلات وأنه لا يتم تطبيق أي رسوم خفية تعتمد على الفائدة (على سبيل المثال، "رسوم الإدارة" بدلاً من المبادلات).

 

3.2. المراقبة والتدقيق المستمر

• الفحص اليومي (الموصى به):  في نهاية يوم التداول الخاص بك، تأكد من إغلاق جميع المراكز وفقًا لبروتوكول تجنب المبادلة.
• المراجعة الأسبوعية:  راجع سجلّ حساب ميتاتريدر الخاص بك. تأكّد من تنفيذ الصفقات على رموز الحلال المدرجة في قائمتك البيضاء فقط.
• التدقيق الشهري:  في نهاية كل شهر، تحقق جيدًا من كشف حساب الوسيط الخاص بك بحثًا عن أي رسوم مقايضة مُحسوبة بشكل خاطئ. في حال وجود أي رسوم، تواصل مع الوسيط فورًا وقم بتسوية المبلغ.

 

3.3. قائمة التحقق العملية للامتثال

لضمان استمرارية الامتثال لأحكام الشريعة الإسلامية، ينبغي على المستخدم الاحتفاظ بسجل تدقيق باستخدام قائمة التحقق التالية. يُعد هذا السجل بمثابة سجل شخصي للعناية الواجبة.

 

مهمة	تكرار	الحالة (✓/✗)	تاريخ الفحص	ملاحظات (على سبيل المثال، تم الاتصال بالوسيط، وتم تأكيد الإعداد)
الإعداد الأولي
التحقق من شهادة التوافق مع الشريعة الإسلامية للوسيط	لمرة واحدة (الحرف الأول)	☐
افتح وتأكد من حالة الحساب "إسلامي/خالي من فوائد التبييت"	لمرة واحدة (الحرف الأول)	☐
تكوين القائمة البيضاء لرموز الحلال في MT4	لمرة واحدة (الحرف الأول)	☐
ضبط وقت الإغلاق التلقائي إلى الساعة 22:30 بتوقيت لندن	لمرة واحدة (الحرف الأول)	☐
ضبط الحد الأقصى للرافعة المالية إلى 1:30 أو أقل	لمرة واحدة (الحرف الأول)	☐
المراقبة المستمرة
مراجعة سجل التداول للرموز المحظورة	أسبوعي	☐
تأكيد إغلاق جميع الصفقات قبل الموعد النهائي لتبادل العقود	يوميا (موصى به)	☐
تدقيق بيان الوسيط الرسمي لأي رسوم مقايضة	شهريا	☐
إعادة تقييم حالة الامتثال للشريعة الإسلامية للوسيط	سنويا	☐

---

 

 

 

4. الأسئلة الشائعة

 

س1: هل منتج AISHE حلال؟

ج:  لا، AISHE أداة. تُصبح حلالًا فقط عندما تُهيئها أنت، المستخدم، وفقًا للإرشادات الصارمة الواردة في هذا الدليل، وذلك بالأساس باستخدام وسيط إسلامي وإدراج الأصول الحلال فقط في القائمة البيضاء.

 

س٢: ما هو الرافعة المالية المسموح بها؟ هل ١:١٠٠ مسموح بها؟

ج:  يُنصح بشدة بعدم استخدام الرافعة المالية العالية لأنها تنطوي على مخاطرة مفرطة (غرر) وتشجع على المضاربة. الحد الأقصى للرافعة المالية  الموصى به والمتوافق مع الشريعة الإسلامية هو 1:30  . يُنصح بتجنب النسب الأعلى.

 

س3: هل يمكن لـ AISHE تداول الأسهم؟

ج:  في إطار الامتثال الحالي،  لا . مع أن الأسهم الفردية قد تكون حلالاً إذا خضعت للفحص (مثلاً، انخفاض الديون، وعدم وجود أنشطة تجارية محرمة)، فإن تداولها عبر عقود الفروقات غير مسموح به. لتحقيق أقصى درجات الأمان والوضوح، يقتصر هذا الدليل على تداول العملات الأجنبية الفورية والمعادن.

 

س4: ماذا يحدث إذا قامت شركة AISHE بالتداول عن طريق الخطأ في أصول محرمة؟

ج:  لا ينبغي أن يحدث هذا إذا تم تكوين القائمة البيضاء بشكل صحيح. في حال حدوث خطأ (مثل إضافة رمز خاطئ عن طريق الخطأ)، يجب اتخاذ إجراء فوري:

1. قم بإغلاق المركز يدويًا على الفور.
2. احسب هل حصل ربح من هذه الصفقة المحرمة؟
3. قم بتطهير كامل مبلغ أي ربح من هذا القبيل عن طريق التبرع به إلى جمعية خيرية مسجلة (صدقة).
4. قم بتصحيح تكوين القائمة البيضاء الخاصة بك لمنع حدوث ذلك مرة أخرى.

 

س5: هل العملات المشفرة مثل البيتكوين حلال للتداول مع AISHE؟

ج:  لا. في إطار الامتثال المحافظ هذا، تعتبر الغالبية العظمى من العملات المشفرة حرامًا للتداول بسبب التقلب الشديد، ونقص الدعم المادي، واستخدامها في الأنشطة المضاربية (الميسر/الغرر).

 

 

 

---

بتطبيقكم الدقيق لهذه الإرشادات، تُمكّنون AISHE من العمل كوكيل تداول مستقل متوافق تمامًا مع الشريعة الإسلامية. تذكّروا قول الله تعالى (سورة البقرة: ٢٧٥):  "وأحل الله البيع وحرم الربا".  واجبكم هو ضمان التزام أنشطتكم التجارية، حتى وإن كانت آلية، بالحدود المسموح بها.